Quais cartões de crédito oferecem seguro-viagem?

E, precisamos concordar, nada melhor do que fazer uma viagem tranquila, sem complicações, estresse ou qualquer tipo de confusão, não é mesmo?

Infelizmente, esse tipo de coisa nem sempre é possível, especialmente quando estamos falando de viagens de avião. Tudo pode acontecer em um aeroporto, ainda que façamos os planos de forma minuciosa e com muita antecedência.

Viajar é, de fato, uma das melhores maneiras de ampliar os nossos horizontes, desde conhecer novos lugares até conhecer outras sociedades, no entanto, sem uma segurança maior, ela pode se tornar uma das maiores razões para termos dor de cabeça.

Imprevistos são extremamente comuns, tanto para os aviões, como para o aeroporto e, em alguns casos, até com os passageiros. Situações como a perda de bagagem, atrasos de voo, acidentes ou doenças são extremamente comuns e podem acontecer com qualquer pessoa.

Então, o que fazer em situações como essas? Existe alguma forma de proceder em eventualidades assim?

Sim! Na verdade, a melhor forma de lidar com esses casos é a partir da contratação de um seguro-viagem, seja o tradicional ou optando pelos seguros oferecidos pelos cartões de crédito.

E mesmo existindo essa possibilidade, você pode estar se perguntando: “Como saber se meu cartão de crédito tem seguro-viagem?”

Se você não faz ideia do que é um seguro-viagem ou de como lidar com ele, não se preocupe: nós preparamos um artigo completo, explicando tudo que você precisa saber sobre como optar por esse tipo de solução preventiva.

Confira agora o conteúdo que preparamos abaixo e boa leitura!

Um bom seguro serve para garantir que você sofra o menos possível diante de imprevistos. Da mesma forma, um seguro-viagem tem essa finalidade: garantir que o cliente esteja assegurado diante dos possíveis imprevistos que possam surgir na sua viagem.

Algumas empresas de cartões de crédito oferecem, como um benefício e diferencial, esse tipo de seguro para os seus clientes titulares e, em alguns casos, aos seus dependentes.

As empresas entendem que imprevistos podem acontecer antes, durante e depois das viagens, dessa forma, as coberturas vão desde despesas médicas em caso de acidentes ou doenças, até atrasos de voo, perda de bagagem e, inclusive, assistência jurídica.

No entanto, o tipo e o valor das coberturas costumam variar de muitas formas, de acordo com o cartão de crédito de cada cliente. De forma geral, quanto mais exclusivo for o tipo de cartão, mais abrangente será o seguro oferecido para o cliente.

Não existem regras universais que sirvam para todas as empresas que fornecem esse tipo de seguro, no entanto, é importante deixar claro que elas possuem total liberdade para trazer exigências para liberar esse tipo de benefício.

Por exemplo, uma exigência muito comum nesse meio é que o valor total da passagem seja pago com o cartão em questão, para que o seguro seja considerado válido. Outros cartões costumam pedir que o titular entre em contato com a seguradora do cartão antes de realizar a viagem, para obter a cobertura desejada.

É preciso verificar, inclusive, se você tem um cartão com seguro Viagem apenas

para o titular do cartão e verificar se os dependentes estão assegurados, evitando transtornos.

Esses termos e condições, no entanto, podem variar de acordo com o cartão de crédito utilizado pelo cliente e precisam ser lidos atentamente antes da viagem, para garantir que todas as coberturas desejadas estão ali, além de entender as restrições aplicáveis.

O seguro-viagem é uma forma de proteção financeira para viajantes que cobre despesas médicas, acidentes, perda de bagagem e outros imprevistos durante a viagem. No entanto, existem duas opções comuns para adquirir um seguro-viagem: através de uma empresa de seguros de viagem ou como benefício do cartão de crédito.

Mas, como decidir qual a melhor opção para cada caso? Qual o tipo de seguro que oferece mais benefícios? Qual é mais vantajoso financeiramente? Será que o meu cartão consegue fornecer o seguro-viagem que eu desejo?

Para que você consiga tomar uma decisão bem-feita, trouxemos alguns pontos que costumam ser diferentes e decisivos para os tipos de seguro existentes. Confira abaixo:

As seguradoras especializadas em garantir o seguro em viagens costumam trazer uma cobertura maior do que as oferecidas pelas empresas de cartão de crédito.

A cobertura do seguro de viagens tradicional costuma cobrir despesas médicas, odontológicas, cancelamento de viagens, responsabilidade civil, cobertura de bagagem, seguro de vida, assistência jurídica, entre outros diversos serviços.

Já o seguro oferecido por empresas de cartão de crédito costuma ser mais limitados, tendo uma cobertura mais focada em despesas com emergências médicas.

No caso das seguradoras de viagens tradicionais, como elas possuem um foco maior de atuação nesses casos, elas costumam ter menos exclusões do que o seguro de viagens de cartão de crédito.

Os seguros de viagens de cartão de crédito costumam trazer limitações de cobertura com base na duração da viagem, idade, destino ou até mesmo atividades que o cliente pretenda realizar enquanto estiver no destino.

Eles também costumam ser mais restritivos em relação à cobertura de atividades perigosas e esportes radicais, ou a problemas de saúde que possam ter relação com um histórico médico prévio do cliente.

Em casos de reembolso, os tipos de seguros costumam possuir formas diferentes de conseguir, além de vias mais práticas ou não.

O seguro de viagem tradicional, por exemplo, costuma oferecer um reembolso mais ágil e descomplicado quando comparamos com o seguro de cartão de crédito.

As empresas de cartão de crédito costumam exigir mais papeladas, documentos ou constatações que viabilizem uma solicitação de reembolso de fato.

Além do mais, o seguro de cartão de crédito costuma exigir que a reserva da passagem seja feita pelo próprio cartão de crédito, enquanto o seguro de viagem tradicional pode ser adquirido de forma completamente separada do cartão de crédito em que a compra da passagem foi realizada.

Valores

Um fator importante para ser analisado e colocado na balança dos prós e contras é o investimento que precisa ser feito para contratar um seguro-viagem.

Os seguros de viagem tradicionais costumam sair custando muito mais do que os seguros disponíveis nas empresas de cartão de crédito.

Diversos são os fatores que pesam para o custo ser mais alto: a cobertura mais ampla, o fato de não estar incluso como um benefício no que você já costuma utilizar… Isso acarreta numa necessidade de investimento mais forte do que é feito em um seguro de cartão de crédito.

Por isso, os seguros de viagem das empresas de cartão de crédito costumam ser uma ótima saída quando não existe a possibilidade de fazer grandes investimentos no momento, além, é claro, de se colocar em questão as necessidades que a sua viagem pode ter.

Viagens curtas, tanto em duração da viagem quanto em tempo de estadia, costumam trazer menores riscos para o passageiro, ou seja, não se faz necessário tantas precauções, o que normalmente acaba sendo coberto pelos seguros do cartão de crédito.

Por fim, o seguro-viagem disponível para clientes de cartão de crédito costumam ser mais vantajosos ao bolso do que os seguros contratados por fora.

De forma geral, é preciso sempre ponderar as necessidades individuais de cada um na viagem que vai realizar.

Se pergunte quais seriam os imprevistos que poderiam acontecer e como isso afetaria a sua viagem, determinando as necessidades que essa viagem pode exigir de cada um.

O seguro-viagem disponibilizado pelas empresas de cartão de crédito costumam sair mais em conta, o que pesa mais no quesito financeiro para aqueles que possuem pouco orçamento para a viagem. Em contrapartida, eles pecam na limitação de sua cobertura e com mais exclusões do que outros tipos de seguro.

Os seguros tradicionais possuem uma cobertura muito mais ampla, permitindo que você viaje com muito mais tranquilidade do que com a cobertura de um seguro de cartão de crédito. Porém, eles costumam ser mais caros.

Sendo assim, é importante analisar as opções disponíveis e avaliar qual é a opção mais adequada para atender às suas necessidades e o que pode ser descartável, permitindo que você economize.

Você já entendeu os prós e os contras de cada um dos serviços de seguro-viagem e decidiu contratar o seguro disponibilizado pelo seu cartão de crédito. Mas, e agora? O que fazer caso surja alguma eventualidade ou imprevisto? O que é preciso fazer para acionar o seguro-viagem do cartão de crédito?

Antes de tudo, é de extrema importância que você tenha lido atentamente as condições gerais do seguro disponibilizado pela sua empresa de cartão de crédito. São nessas condições gerais que está descrito o que é coberto ou não pelo seu serviço de seguro-viagem.

Feito isso, é preciso seguir os passos descritos nas condições gerais do seu seguro.

O que é mais comum é: a empresa de cartão de crédito disponibiliza um canal de atendimento ao cliente.

Entre em contato com a central de atendimento do cartão de crédito para informar a ocorrência ou eventualidade e solicitar a ativação do seguro-viagem para o seu caso.

Normalmente, é muito simples de encontrar os números de contato para sua empresa de cartão de crédito: caso não encontre no site da instituição financeira, eles costumam estar impressos no verso do cartão de crédito.

Algumas coisas são de extrema importância e não podem ser deixadas de lado quando for necessário ativar o seguro-viagem.

Por exemplo, é imprescindível que o cliente possua, em mãos, as informações necessárias para identificação pessoal, como nome completo do titular, local e data do sinistro, além de informações para acionamento do seguro, como o número do cartão de crédito. Em muitos casos, são necessários outros detalhes, variando de acordo com a eventualidade.

Alguns casos, é necessário seguir instruções específicas para o atendimento ao cliente, o que pode variar de acordo com a empresa fornecedora do seguro-viagem do cartão de crédito.

Portanto, siga as orientações da central de atendimento à risca. Algumas ações que podem ou não ser necessárias são: o preenchimento de formulários com informações adicionais sobre a situação que necessita do seguro-viagem e a documentação comprobatória do cliente.

Outra situação muito comum e que pode ser necessária é o direcionamento do atendimento do segurado.

Não é sempre que a empresa de cartão de crédito possui uma rede de atendimento interna, ou seja, um setor especializado no seguro-viagem. Sendo assim, eles buscam parcerias com outras empresas, de forma a beneficiar os dois lados.

Com isso, o segurado pode ser direcionado para um prestador de serviços da seguradora, como uma rede de atendimento médico ou uma assistência para viagens.

Por fim, o segurado precisa aguardar um período de avaliação da seguradora. Essa avaliação é o que determina se o ocorrido com o cliente é coberto ou não pelo seguro-viagem.

Além disso, há a aprovação do sinistro, que garanta que os custos do cliente sejam reembolsados ou, ainda, que os serviços cobertos pelo seguro sejam prestados devidamente.

O mais importante: lembre-se de seguir à risca todos os procedimentos e prazos definidos pela seguradora. Isso é fundamental para ter a certeza de que a cobertura do seguro-viagem do seu cartão de crédito será prestada devidamente.

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O benefício do seguro-viagem não costuma ser algo tão comum: na verdade, apenas alguns tipos de clientes conseguem fazer uso desse benefício que é bastante exclusivo e reservado para aqueles que possuem uma renda mais alta.

Clientes que usam cartões mais básicos, classificados como standard não possuem acesso a esse tipo de seguro.

Sendo assim, separamos os principais cartões com seguro-viagem que trazem esse benefício como forma de atração de clientes e quais as vantagens de cada um deles. Confira abaixo:

O seguro-viagem do cartão Visa Platinum é um benefício oferecido exclusivamente para os titulares do cartão que comprarem suas passagens utilizando o mesmo como forma de pagamento.

Ele possui uma cobertura nacional e internacional, com validade bastante longa, cobrindo viagens com duração de até 60 dias.

A cobertura varia de acordo com o país visitado e com o tipo de viagem realizada. Alguns dos serviços cobertos pelo seguro são:

O cliente tem acesso a Visa Médico Online, que é uma consulta virtual com um médico. Esse serviço está sempre disponível para o cliente, todos os dias da semana, em qualquer horário.

O seguro cobre ainda despesas médicas, hospitalares e até odontológicas dos seus clientes, em caso de acidentes ou doenças apenas durante a viagem. Os valores cobertos em despesas médicas variam desde 2500 até 100 mil dólares, de acordo com a necessidade específica do contratante.

Seguro de bagagem

As malas e bagagens dos clientes Visa Platinum estão asseguradas com cobertura nos casos de extravio, roubo ou danos à bagagem durante o período da viagem.

Assistência jurídica

O cliente Visa Platinum possui ainda cobertura para despesas com advogados, nos casos em que existam processos judiciais durante o período da viagem.

Repatriação sanitária

Nos casos em que o cliente sofre um acidente ou adoece durante a viagem e precisa retornar mais cedo para o seu país, existe a cobertura do transporte de volta para os clientes Visa Platinum.

Visa Airport Companion e Visa Luxury Hotel Collection

Os clientes Visa Platinum têm acesso a um aplicativo com direito a benefícios dentro do aeroporto, além de acesso a benefícios em hotéis com serviços diferenciados.

Serviços de assistência ao cliente

Durante a viagem, o cliente possui assistência total com informações sobre os destinos que deseja conhecer, como documentação necessária, vacinas, taxas de câmbio e muito mais.

Saque emergencial

Nos casos em que o cliente sofre um assalto, furto ou roubo, ele tem acesso a um saque emergencial.

Outros serviços

Além disso, o cliente possui cobertura sobre outras coisas, como assistência para cancelamento de viagem e assistência para localização de bagagem extraviada, além de muitos outros serviços.

Um ponto de extrema importância é que o cliente precisa guardar todos os comprovantes de despesas que possam ser cobertos pelo seguro, para garantir que haja o reembolso quando o serviço for acionado.

É importante lembrar ainda que as condições do seguro e suas coberturas podem variar de acordo com o país visitado e as políticas da Visa. Por isso é tão importante que cada cliente faça a leitura dos termos e condições do seguro antes de realizar a viagem.

Assim como o Visa Platinum, o Visa Signature é um cartão de crédito destinado a clientes de alta categoria, porém possuem serviços de seguro-viagem diferentes.

No Visa Signature, o cliente também possui acesso ao Visa Airport Companion e ao Visa Luxury Hotel Collection, bem como ao serviço de assistência em viagem, saque emergencial e outras assistências.

No entanto, o cliente Visa Signature possui uma maior cobertura e um maior limite nos valores cobertos pelo seguro.

Atraso, extravio, perda ou roubo de bagagem

O cliente Visa Signature possui cobertura de até 1000 dólares em viagens internacionais e R$3300 em viagens nacionais.

Atraso no embarque

O seguro cobre despesas que possam existir por atrasos de mais de 4 horas no embarque.

Substituição emergencial do cartão

Foi roubado ou furtado? Não se preocupe! Você tem acesso a um novo cartão emergencial.

Seguro para carros alugados

Não precisa se preocupar com carros alugados: o seguro possui cobertura também para eles.

Despesas médicas

O cliente possui acesso ao Visa Médico Online e a cobertura de despesas variando entre 2500 e 100 mil dólares, assim como os clientes Visa Platinum.

O tipo de cliente mais premium dos cartões Visa possui acesso a benefícios ainda mais exclusivos do que os anteriores. Confira as coberturas desse tipo de cartão de crédito:

Despesas médicas

Os clientes Visa Infinite não precisam se preocupar com despesas médicas, já que o seguro cobre despesas entre 2500 e 100 mil dólares, além de ter acesso ao Visa Médico Online, disponível 24 horas por dia, todos os dias da semana.

Benefícios em comum

Assim como nas outras categorias do Visa, o cliente Infinite possui acesso ao Visa Airport Companion, Visa Luxury Hotel Collection, serviço de saque emergencial e substituição emergencial de cartão, em caso de roubo ou furto.

Atraso, extravio, perda ou roubo de bagagem

O cliente Infinite possui cobertura em casos específicos da sua própria bagagem, de acordo com o destino do passageiro. Para viagens internacionais, a cobertura é de 3 mil dólares e para viagens nacionais, R$8 mil.

Perda de conexão

Indenização de até 300 dólares em viagens internacionais e R$800 em destinos nacionais, além do Priority Pass e Sala VIP LoungeKey em aeroportos, com pagamento de apenas R$32 nessa última, descontado diretamente na fatura.

Apesar de ser o pacote de seguro-viagem mais simples do cliente Mastercard, o Platinum possui grandes benefícios para seus clientes.

Esse seguro é válido para viagens de até 60 dias consecutivos e é ativado automaticamente quando o cliente faz uma compra de passagens no cartão, seja de avião, trem, ônibus e até mesmo navios.

As coberturas do seguro, no entanto, variam de acordo com o país de destino do passageiro e a empresa prestadora do serviço.

De forma geral, o seguro-viagem internacional, ou seguro-viagem Europa Mastercard costuma cobrir despesas médicas, por exemplo, até um certo valor, variando sempre de acordo com o país em que o cliente está viajando.

Para os clientes Mastercard Platinum, existem as exclusões como práticas de esportes de aventura, doenças preexistentes e o uso de drogas ou álcool.

Alguns benefícios para o cliente Mastercard Platinum são:

Mastercard Airport Concierge

O cliente tem acesso a uma pessoa disponível para auxiliá-lo em um aeroporto desconhecido, tornando mais fácil a comunicação, localização e entendimento de situações adversas, como alterações no voo, tornando a vida do cliente muito mais fácil.

Assistência total em emergências

A empresa presta um serviço de orientação para seus clientes em casos de emergência, como perda ou roubo do seu cartão.

Seguro do automóvel alugado

Para os casos em que o cliente deseja alugar um veículo, a Mastercard cobre custos em caso de colisão, roubo e/ou incêndio acidental, desde que seja pago com o cartão de crédito.

Despesas médicas

Os clientes estão completamente assegurados sobre despesas médicas, variando de acordo com cada caso, tendo uma cobertura que varia desde 10 mil dólares até 50 mil dólares.

O cliente Mastercard Black possui acesso a outros benefícios que os clientes Platinum não possuem, já que essa é a categoria mais alta dos cartões de crédito Mastercard.

Além do acesso a todos os benefícios listados anteriormente, o cliente tem acesso a:

Acesso a salas VIP em aeroportos

Com destaque para os espaços VIP no aeroporto de Guarulhos, sala VIP Lounge e Lounge Mastercard Black, o cliente possui acesso garantido a espaços com spa, wi-fi, assistentes pessoais, alimentação, entradas USB e muito mais.

Boingo Wi-Fi

Acesso garantido a rede wi-fi global, completamente gratuito e ilimitado.

Seguro de bagagem

Além de possuir uma assistência especializada em localização de bagagens perdidas, o cliente ainda está assegurado contra atraso e perda de bagagem.

Proteção contra roubos em caixas eletrônicos

Caso o cliente seja assaltado enquanto está realizando um saque ou após fazer a retirada do dinheiro, ele tem direito ao reembolso, desde que tenha sido um saque feito no cartão Mastercard Black, com o valor máximo de 1000 dólares por ocorrência ou 3 mil dólares no período de 12 meses.

Despesas médicas

No caso dos clientes Black, ele possui seguro até sobre hospedagem dos pets, limitados a 500 dólares. A cobertura das despesas médicas para esse tipo de cliente aumenta para até 150 mil dólares por pessoa, com seguro de vida em caso de roubo em caixa eletrônico incluso.

Os clientes Elo também possuem acesso ao seguro-viagem, desde que sejam, pelo menos, detentores de um cartão de alta categoria, como o Elo Grafite.

A cobertura do seguro-viagem dos clientes Elo tem a mesma duração que os outros seguros da Visa e Mastercard: um total de 60 dias consecutivos, mas é possível adquirir uma extensão de cobertura caso a sua viagem seja de maior duração.

Os clientes estão assegurados de diversos custos, como despesas médicas, odontológicas e hospitalares, além de perda de bagagens, cancelamentos de viagens ou interrupção de viagem.

Apesar disso, os clientes Elo Grafite possuem muito menos benefícios que outros clientes com a mesma categoria no Mastercard ou Visa. Confira abaixo os benefícios exclusivos dos clientes do cartão Elo Grafite:

Wi-fi gratuita

O cliente Elo Grafite possui acesso à internet segura e ilimitada em diversas redes em aeroportos espalhados pelo Brasil e pelo mundo.

Despesas médicas

As despesas médicas são o grande foco do cartão de crédito Elo Grafite. São diversos os serviços contemplados pela cobertura do cartão, desde custos farmacêuticos, passando por sessões de fisioterapia e até mesmo seguro de vida do cliente.

A cobertura chega até o valor máximo de R$50 mil, inclusive no caso de morte acidental do passageiro.

Despesas jurídicas

A assistência jurídica também é um benefício do cliente Elo Grafite, sendo coberto até o valor máximo de R$1500 no plano internacional e R$1000 no plano nacional.

Atrasos de embarque ou bagagem

Nesses casos os valores variam entre R$100 e R$250 para cobertura de gastos com atrasos.

Conforme os clientes sobem de categoria, melhores são os benefícios disponíveis para eles. Nos casos de clientes Elo Nanquim seguro-viajem, os benefícios são todos os anteriores, com outros exclusivos para a categoria. Confira:

Chip internacional

Fazer viagens internacionais significa ficar sem a cobertura do sinal no seu celular, mas os clientes do cartão e seguro-viagem Elo Nanquim possuem um chip com 2GB de acesso à internet, 100 minutos para ligações e suporte em português disponível 24 horas por dia através do WhatsApp.

Despesas jurídicas

A cobertura do seguro com assistência jurídica passa a ser de R$1000 no plano nacional e de R$2000 no plano internacional.

O tipo mais exclusivo de cliente Elo tem acesso a regalias que as outras categorias não possuem. São elas:

Acesso a sala VIP

Voucher de acesso a salas VIP em aeroportos espalhados pelo mundo inteiro.

Cobertura em caso de perda de conexão

Perdeu conexão de voo? Não se preocupe! Você tem cobertura de até R$300 no plano internacional.

Fiança e despesas legais

Além das despesas jurídicas, o cliente Elo Diners Club possui cobertura de fiança no valor de R$5 mil no plano nacional e R$2 mil no plano internacional.

Despesas médicas

Por fim, o limite máximo com despesas médicas chega ao valor de R$100 mil no plano internacional, dando muito mais tranquilidade ao cliente Elo Diners Club.